יועצי השקעות – כשהרישיון מדבר, הכסף מדבר

בעולם בו אנחנו נהנים מייעוץ חינם דרך הטלוויזיה או באמצעות העיתונות הכתובה, בכל הקשור לדרך בה עלינו להשקיע את כספנו, עולה תהייה למה אנחנו צריכים לפנות אל יועצי השקעות בתשלום? הרי מי מאיתנו ירצה לשלם ליועץ השקעות עבור עצות שהוא יכול לקבל חינם בזמנו החופשי?

 
שאלה זו איננה שאלה פילוסופית ואפילו לא שאלת "צרכנות נכונה מהי". השאלה מבקשת לברר את מידת המקצועיות של יועצי השקעות מטעם עצמם ושל אלה אשר באמת הינם יועצי השקעות וזה המקצוע שלהם.
 
לפני שנסביר מה בדיוק הם עושים, כיצד עלינו לבחור יועץ השקעות ולמה, חייבים להבהיר, כל אחד יכול להיות יועץ השקעות, למעשה כולנו במובן מסוים כאלה, הרי כולנו מייעצים לחברים או לבני משפחה איפה להשקיע, כמה, מתי ולפעמים אפילו מסבירים למה. אך זה לא הופך אותנו ליועצי השקעות מדופלמים. אם חברינו או בני משפחתנו רוצים לקבל ייעוץ חכם, עדיף שיפנו אל יועצי השקעות מקצועיים.

 
בין יועצי השקעות מקצועיים ליועצים בלבד
 
למען האמת יועצי השקעות יכולים לעסוק בתחום זה, רק אם הם קיבלו רישיון מרשות לניירות ערך. מה שכמובן פוסל את רובנו מלחשוב שאנחנו כאלה. כדי להיות יועצי השקעות לא צריכים ללמוד את המקצוע אך חייבים לעבור בחינות של הרשות לניירות ערך, הרשות עורכת 6 בחינות, חייבים לעבור 5 מתוכם, וביניהן בחינה באתיקה ובמכשירים פיננסים.
יועצי השקעות עובדים במסגרת בתי השקעות פרטיים, בנקים או באופן עצמאי. חלקם עובדים גם במסגרת תקשורתית מסוימת ומשיאים עצות דרך מסך הטלוויזיה או דפי העיתון.
 
יועצי השקעות הם אנשים שאמורים לייעץ לנו כיצד להשקיע את כספנו. זה יכול להיות ברכישת ניירות ערך, מניות, פתיחת תוכניות חסכון, רכישת אג"ח ועוד. ישנם יועצי השקעות שבוחרים גם להתעסק בכל הקשור לניהול משק בית, הכוונה הם מייעצים למשפחות כיצד לנהל תקציב של משק בית בצורה נכונה כדי לא להגיע למינוס בבנק.
 
משפט על האתיקה של יועצי השקעות. אחת השאלות הגדולות בתחום היא, למי מחויב יועץ השקעות. ובכן, על פי חוקי המדינה וכללי הרשות לניירות ערך, יועץ השקעות ולא משנה מי המעסיק שלו, בנק או בית השקעות, מחויב אך ורק ללקוח שלו. הוא חייב לפעול בתום לב, נאמנות, חשאיות, ולמען האינטרס של הלקוח שלו. גם אם זה אומר שהאינטרס שלו נוגד את האינטרס של המעסיק שלו.

 
האם כל יועצי השקעות חייבים ברישיון?
 
כפי שהבנו מפסקת הפתיחה, התשובה היא לא. ישנם יועצי השקעות שאינם מחויבים ברישיון ויכולים לעסוק בכך, כל עוד מתקיים גילוי דעת שאין מדובר ביועץ השקעות מורשה. מדובר על יועצים בתקשורת, יועץ השקעות שעושה זאת רק במסגרת מקום העבודה בו הוא מועסק (למשל יועץ בחברה) או מי שיש לו רק 5 לקוחות.

אם כך, מדוע עלינו לקחת יועץ השקעות מורשה?
 
התשובה לשאלה זו מתחלקת לשתיים, החלק הראשון הוא, שיועץ השקעות מורשה יש לו אחריות כלפינו. הוא לא מחויב לתוצאות שנשיג בהשקעות שלנו, אך הוא כן מחויב לפעול למימוש האינטרס שלנו (בדומה למי שמעניק לנו ייעוץ כלכלי) . יועץ השקעות לא מורשה, לא חייב לפעול על פי אינטרס זה.  
 
החלק השני לתשובה, מבקש להסביר מדוע עלינו להעסיק יועץ השקעות. ההסבר הוא פשוט, יועץ שכזה ידע להציג לנו אופציות השקעה שאנחנו לא מכירים, הוא ידע להציג לנו דרכים להשקעות חכמות וכיצד לחסוך את כספנו. יועץ השקעות מקצועי ומנוסה יעזור לנו להרוויח יותר ממה שהיינו מרווחים אם היינו פועלים לבד.
 
 
גם בימים בהם האינטרנט ומדיות אחרות מלאות ביועצים, מי מטעם עצמם, מי מטעם גופים שונים, עדיין צריך לזכור , לא כל מי שמשקיע בבורסה הוא יועץ השקעות ולא כל מי שעשה כסף יכול לייעץ. בשביל זה יש אנשים מוסמכים שיכולים לתת לנו עצות כיצד להשקיע את כספנו והיכן

 
אצלנו באתר תהנו רק מיועצי השקעות מוסמכים ומקצועיים שמחזיקים ברישיון לעסוק בתחום. תשאירו פרטים וגם אתם תהנו מהשירותים שלהם!